В.Ю. Катасонов. Анатомия банковской коррупции. Часть 1

В.Ю. Катасонов. Анатомия банковской коррупции . Часть 2 (1)

5. Матрицы коррупционных операций и отношений с участием банков.

Тема банковской коррупции является крайне запутанной и многогранной.  Для  первого ознакомления с проблемой описанные выше  виды коррупции с участием банков можно представить в виде таблицы. В ней по каждому из тринадцати видов коррупции выделены участники, предоставляющие коррупционные «услуги», и участники, получающие такие «услуги», а также дано краткое описание «услуги». 

Основные виды коррупционных операций с участием банков

Примечание:  ЦБ – центральный банк; КБ – коммерческие банки; ОПГ – организованные преступные группировки.

По первым четырем  видам (1-4) стороной, предоставляющей коррупционные «услуги», выступает центральный банк.

По следующим  пяти  видам коррупции (5-9) «услуги» предоставляются коммерческими банками. Особое место среди них занимает пятая по списку форма коррупции («Хищение банковских активов»): здесь нет разделения на сторону, предоставляющую «услугу», и сторону, получающую «услугу». Хищение активов банкиры осуществляют как бы сами у себя. Т.е. коррупционер обходится без партнеров.

По последним четырем  видам коррупции (10-13) получателями «услуг» оказываются сами банки. Причем в случае политического лоббизма получателями «услуг» могут быть не только коммерческие банки, но также центральные банки.

Еще раз подчеркнем, что коррупция с участием банков чаще всего использует такие же «инструменты», какие применяют и те компании и организации, которые не относятся к банковскому сектору. Это взятка и «откат». Могут  использоваться «безгонорарные» способы коррупции, когда банкиры, не прибегая к помощи посредников, выводят активы из своих банков.  Банкиры могут, конечно, использовать «услуги» каких-либо физических и юридических  лиц для проведения таких операций, но оплата за эти «услуги» осуществляется в виде фиксированных комиссионных вознаграждений, а не представляет собой «участие в прибыли».

Некоторые коррупционные сделки могут иметь сложную схему, быть не двусторонними, а многосторонними.  В сделке могут быть задействованы  трое участников или даже больше. Так, центральный банк,  стремясь к максимальному снижению своих рисков при политическом лоббировании,  может осуществлять  такое лоббирование не напрямую, а используя возможности того или иного коммерческого банка, располагающего финансовыми ресурсами и оплачивая «услуги» «профессиональных» лоббистов, не являющихся банкирами.  Компенсация затрат, понесенных коммерческим банком на цели лоббирования, осуществляется центральным банком в виде выданных кредитов, различного рода «послаблений» в рамках банковского надзора и т.п.

  Можно уверенно утверждать, что большинство крупных коррупционных операций на уровне отдельных коммерческих банков   осуществляются под «прикрытием» центрального банка (особенно если это сделки не разовые, а регулярные). «Коррупционная рента», получаемая коммерческими банками затем в определенной пропорции делится между этими банками и центральным банком (как правило, высшим руководством).  

В целом коррупционные отношения с участием  банков можно разделить на  следующие  основные  типы:

         а)   коррупция внутри банковского сектора (центральный банк -  коммерческие банки);

         б)  коррупция, в которой банки оказывают коррупционные «услуги» небанковским резидентам;

         в) коррупция, в которой банки   получают коррупционные «услуги» от небанковских резидентов;

         г) коррупция, в которой банки предоставляют коррупционные «услуги» нерезидентам;

         д) коррупция без использования партнеров (хищение банковских активов).

В приведенной ниже таблице показаны основные виды коррупции,  соответствующие перечисленным выше пяти типам.

Основные типы коррупционных отношений с участием банков

Оговорюсь, что представленная выше матрица коррупционных отношений является очень грубой картинкой, которая позволяет сделать лишь первый шаг в деле изучения коррупции с участием банков. За каждой клеточкой этой матрицы скрывается множество нюансов. Не всегда можно точно сказать, кто является «получателем» «коррупционных услуг», а кто эти «услуги» предоставляет. Довольно часто обе стороны коррупционной сделки обладают определенным «административным ресурсом», имеет место  соглашение между обеими сторонами о «совместном использовании» своих «административных ресурсов».  Практически все коррупционные отношения между ЦБ и коммерческими банками предполагают такое «совместное использование» их «административных ресурсов». Это неудивительно, поскольку банковский сектор экономики, по мнению упоминавшегося уже нами американского экономиста М. Ротбарда, представляет собой большой банковский картель. Картель с  ярко обозначенной вертикалью власти, жесткой дисциплиной всех его членов, разделением функций («разделением труда») между участниками.

Предложенные нами  таблицы  дают представление об основных «бенефициарах» коррупционных сделок, которые получают «административную ренту» в самых разных видах (похищенные банковские активы, взятки, «откаты», безденежные «услуги» и т.п.). За кадром наших картинок остались те, кто несет потери от банковской коррупции: налогоплательщики, клиенты банков, все общество. Каждый украденный банками рубль порой может создавать для общества ущербы в несколько рублей. Скажем, хищение средств предприятия с банковских счетов может привести к банкротству этого предприятия с последующими тяжелейшими социально-экономическими последствиями для работников данного предприятия, смежных предприятий, всей страны.

Значение отдельных видов банковской коррупции в разных странах очень сильно  варьирует.  Так, можно заметить большие различия в структуре банковской коррупции в США и РФ.  В частности, в банковской системе США резервная коррупция не имеет достаточных предпосылок в силу отсутствия большого объема официальных золотовалютных резервов. В России эти резервы превышают пол триллиона долларов. Это благодатная «почва» для расцвета резервной коррупции. 

В  большинстве стран мира большой размах получила «отмывка» в виде «закачки» «грязных» наличных денег в банковскую систему. В России наблюдается обратная картина: относительно большой размах имеют операции по  переведению безналичных банковских  денег  в наличную форму (причем в объемах, превышающих потребности легальной экономики в наличных деньгах). 

В следующих публикациях я планирую  дать анализ банковской коррупции в отдельных странах – прежде всего России и США.

В.Ю. Катасонов, проф., д.э.н., председатель Русского экономического общества

им. С.Ф. Шарапова

[2] См.: М. Ротбард. Показания против Федерального резерва. Пер. с англ. – Челябинск: Социум, 2003; М. Ротбард. Государство и деньги: Как государство завладело денежной системой общества. Пер. с англ. – Челябинск: Социум, 2003; М. Ротбард. История денежного обращения и банковского дела в США: от колониального периода до Второй мировой войны. Пер. с англ. – Челябинск: Социум, 2005. Сразу оговоримся, что мы разделяем далеко не все взгляды указанного автора, являющегося одним из наиболее ярких представителей так называемой «австрийской школы» в западной экономической мысли. Однако собранные М. Ротбардом факты банковской коррупции в США представляют большой интерес для понимания рассматриваемой нами темы.